大数据风控的弊端是什么
大家好，今天来为大家分享大数据风控的弊端是什么的一些知识点，和通过大数据风控能解决哪些问题的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！
本文目录
一、大数据被风控了怎么办
1、大数据被风控了，可以采取以下措施来解除风控：
2、总结：大数据风控是通过大数据构建模型对借款人进行风险控制和风险提示的一种科学方法。当发现自己被大数据风控时，应先了解风控原因，然后采取相应的措施来解除风控。同时，保持良好的信用记录和关注个人信息安全也是预防风控的重要措施。
二、大数据风控是什么
1、大数据风控的目标解放人工重复劳动，提高风控的效率和稳定性，及早识别出风险（时间就是金钱）。
2、大数据风控，基于数据表层的信息难于解放人工，往往是事后才发现风险，将其加黑名单、加策略后，其又通过换账号换设备换个外衣躲避，救火式的风控非常被动、低效、低质。基于数据深层次的特征分析才是风控的出路，欺诈的特征找到了，外衣再怎么变换也能自动识别出来。而图数据库技术是大数据关系分析的利器，基于图谱的深层关联关系进行挖掘、推导、聚类等（比如找号、设备、IP、WIFI、通话记录、转账记录等形成的关联图谱），从而深度分析得出风控实体的特征。
三、大数据风控在金融科技中的应用和问题
大数据风控在金融科技中的应用和问题
不论是银行还是消费金融公司，互联网小贷公司等其他金融机构，金融机构普遍有风控需求，底层业务逻辑几乎完全相同，只是面对客群，金融产品、风险偏好存在差异。
银行等传统机构本质上是风险经营。一方面，监管层对金融机构的风控能力提出很高要求，另一方面，风控直接会影响金融机构的利润水平。
因此，大数据风控直接解决金融机构的核心需求，价值度最大。大数据风控能够能够在用户画像，反欺诈，信用评级等方面大大提高金融机构的效率和风控能力，是金融企业发展过程中必须结合的一项科技手段。
目前大数据行业主要有三类玩家：
以人行征信、鹏元征信、前海征信、银联智策为主的数据机构，他们特点是和传统的银行，公安部，工商局，航空公司，社保局等国家机关合作，提供公民基本身份证信息、银行卡信息、航空出行信息、企业工商信息等，他们的特点是对外提供数据查询，数据丰富有价值，缺点是风控产品偏弱。以蚂蚁金服、腾讯征信、百度金融为主的互联网公司，他们的特点是各自都有一块基于电商、社交、搜索的巨量数据，同时一些外部数据，形成自己的风控产品和数据输出能力，这些互联网公司刚开始只是和自己的战略合作企业合作输出风控，现在也慢慢对外提供2B的风控产品。同盾科技、百融金服、帮盛科技、聚信立、数美科技等创业技术公司，在互联网巨头还没有对外提供风控技术和传统数据机构风控技术还不强的时候，他们的出现弥补了P2P金融和现金贷对风控产品的巨大需求，他们的数据是整合多方数据源，不断的为2B企业提供风控模型和数据，并且获得了一些网贷数据积累。
大数据覆盖信贷领域各个流程，重点是获客、身份验证和授信环节，贷中后环节。
获客环节建立用户画像，跟踪用户完整生命周期；身份验证环节，通过身份验证，活体识别等技术解决申请人是否本人的问题，关联分析则是利用图关联技术，找出欺诈团伙；授信环节汇聚多方数据源，通过建模进行风险定价，金融科技服务商输出信用评分给机构使用；贷中后环节，主要是排查异常客户，及时报警，以及逾期客户失联修复等。
数据的大数据风控中的核心中的核心，没有什么比数据直接告诉金融机构某个目标客户是黑名单客户，逾期严重客户更简单和高效的事情了。
数据最好能有海量数据，覆盖足够多的用户；用户数据价值密度高、噪音少，数据清洗容易；用户数据维度多，能够形成丰富的用户画像；自身业务场景能够获取有价值数据。
对于有些金融机构来讲，如果风控标准很严格，其实排查不能准入的客户其实是不难的，但是对于大部分金融机构来讲，风控和业务是互斥的，为了提高业务量，就必须降低准入标准，但是又要防范风险，这就需要借助技术手段，通过反欺诈建模和信用建模方式，对一下白户进行评估，以及评估客户信用水平，以决定是否准入。
技术要求有强大的底层技术架构能力，良好的企业级产品输出能力和大数据清洗和建模能力，未来还需要结合Al等技术，形成智能的风控和反欺诈平台。
理财，保险，汽车金融，现金贷等金融服务，对应的场景不同，对建模的要求也不同，建模能力要求对客户的业务场景非常理解，模型才能适合行业特征。需要经验丰富的建模团队和行业专家队伍；服务过行业标杆客户，了解客户的业务场景；深度理解业务需求。
我们以百融系统为例，介绍大数据风控在信贷过程中的流程：
当前的信贷审批流程主要分为人工审核和自动审核，对于客户资质好，信用好的客户，只要能通过负面信息，欺诈信息，信用评估，那么系统自动审批通过。对负面信息和欺诈风险没有通过的客户，系统可以自动拒绝或者申请人工复核，对于信用评分不高的客户，需要人工介入审核。
央行征信报告：一般持牌金融机构有央行征信介入权限，包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录等。司法信息：最高法以及省市各级法院的最新公布名单，包括执行法院、立案时间、执行案号、执行标的、案件状态、执行依据、执行机构、生效法律文书确定的义务、被执行人的履行情况、失信被执行人的行为等信息。公安信息：覆盖公安系统涉案、在逃和有案底人员信息，包括案发时间、案件详情如诈骗案/生产、销售假药案等信息。信用卡信息：银行储蓄卡/信用卡支出、收入、逾期等信息。航旅信息：包含过去一年中，每个季度的飞行城市、飞行次数、座位层次等数据。社交信息：包含社交账号匹配类型、社交账号性别、社交账号粉丝数等。运营商信息：核查运营商账户在网时长、在网状态、消费档次等信息。网贷黑名单：根据个人姓名和身份证号码验证是否有网贷逾期，黑名单信息。还有驾驶证状态，租车黑名单，电商消费记录等等。
目前整个大数据行业面临的问题主要是客户隐私泄露问题，像公安，法院等信息由于信息敏感，其实是游走在法律监管空白地带。
在百行征信成立之前，各家数据机构的数据其实没有打通，数据的有效性会打折扣，预计百行征信数据出来之后，因为结合了各家数据之长，数据连贯性会好一些。
各个大数据公司在数据收集和清洗方式不同，会造成数据污染，这样输出的数据会有一定的不准确性。
目前公民数据主要来自于线下收集和网络行为记录，数据的存在一定的滞后性，单纯线下收集的数据存在一定的延迟性。
大数据还处于发展初期，目前比较大的问题还是数据量不够大，不够全，以及如何协调数据开放和公民隐私之间的矛盾，未来还需要结合人工智能和区块链，物联网等技术，实现数据的不可篡改，数据收集及时等能力，从而更好为金融服务。
四、大数据风控靠谱吗
大数据风控目前应该是前沿技术在金融领域的最成熟应用，相对于智能投顾、区块链等还在初期的金融科技应用，大数据风控目前已经在业界逐步普及，从浅橙科技这样的高科技企业，到交易规模比较大的网贷平台，再到做现金贷、消费金融的创业公司，都在通过大数据风控技术来控制贷款规模扩张中的风险。也就是说大数据风控是非常靠谱的。
五、大数据下的网贷风控,靠谱吗
1、大数据下的网贷风控是一种相对靠谱的方式。通过大数据技术，风控系统可以对投资人及借款人进行多方面的信息分析、评估和筛查，从而有针对性地进行风险评估和控制，减少出现坏账等风险。然而，大数据也不是万能的，存在数据缺失、数据准确性等问题，另外，也无法完全覆盖所有的风险因素。所以，我们仍需要注意投资的风险，不能将所有的eggs都放在一个篮子里。
2、说到大数据查询网贷报告，“小七信查”是确实是一个比较好用的工具，它提供的大数据报告中，可以查看自己的信用等级分数、是否存在黑名单等等重要数据。它可以帮助我们更全面地了解自己的信用情况，也能为我们进行网贷投资提供更多的参考信息。
3、综上所述，大数据下的网贷风控是一种较为可靠的方式，但仍需投资者自己进行风险评估和投资选择。而“小七信查”则可以为我们提供更全面的信用信息，建议多加利用。
六、通过大数据风控能解决哪些问题
1、有效提高审核的效率和有效性：
引入大数据风控技术手段分析，通过多维度的信息分析、过滤、交叉验证、汇总，可以形成一张全面的申请人数据画像，辅助审核决策，可以提高审核的效率和有效性。
引入大数据风控技术手段分析，通过多维度的信息分析、过滤、交叉验证、汇总，可以形成一张全面的申请人数据画像，辅助审核决策，可以提高审核的效率和有效性。
通过大数据技术手段对贷款人进行多维度动态事件（如保险出险、频繁多头借贷、同类型平台新增逾期等）分析，做到及时预警。
七、大数据时代下的专业风控
1、日前，第十一届北京金博会在北京展览馆正式开幕，来自全国的百余家金融机构参与了此次展会。据了解，今年的金博会明显加重了对互联网金融的重视，一批优秀的互联网金融公司成为该次展会的亮点。互联网+金融似乎已经不再是新鲜事，但此次金博会的重视展现出互联网+金融的发展潜力。
2、为此，记者联系到国内知名车贷P2P平台玖融网的负责人徐奔，共同探讨下大数据时代下的互联网风控能力。玖融网负责人徐奔是一位互联网行业资深人士，同时拥有多年的金融行业的从业经验。对产品设计、项目规划、整合营销、数据挖掘、团队运营有着独到的见解，熟悉掌握贷前、贷中、贷后及风控等一系列业务流程，曾带领的优秀借贷团队在运营经验中贷款逾期率低于1%，同时对互联网金融有着深刻的认知和敏感度，熟知优化整合网络和线下资源，并时刻关注互联网金融最新政策及动态。
3、徐奔认为，在现在的所谓大数据的时代里，P2P行业的风控能力将是决定平台是否能活下去的主要因素。“大数据是网络发展到一定阶段后所产生的一种新手段，借助于大数据的特征，P2P行业在加强风控能力上大有可为。”徐奔认为，大数据技术的产生从技术层面增强了P2P行业的风控能力，互联网金融平台应抓住这次技术革新机会，加强风控管理。
4、例如由玖融网技术团队自主研发的EPR系统是一套线上线下的办公系统，主要涵盖业务流程管理、风控审核管理、专业的车辆评估与监控、人力资源管理、财务资源管理、信息资源管理等集成一体化的企业管理软件。通过对信息的集成与整合，形成一个高效的供应链系统，大大提高了工作效率，优化了企业的运行模式，达到资源效益最大化，进一步提升了企业的核心竞争力。通过大数据思维，提高了平台风险管控的能力。
5、记者了解到，今年8月联合信用发布的《玖融网网贷平台治理结构评价及产品风险评级报告》中将玖融网划为建议投资范畴，肯定了玖融网的风控能力。
6、“风控能力的提升比起注册送优惠更能留住投资者。”徐奔说到，抓住投资者对资金安全保障的需求，玖融网凭借着较好的风险管控能力在众多的互联网金融平台中脱颖而出。根据相关介绍，玖融网是一家专业车贷的P2P平台，其资产来源市场存量较大，单笔金额较小，资产的处置周期短。徐奔表示，目前二手车市场处于高频流动状态，车辆易变现，风险的可控程度高。玖融网通过多个GPS仪器对抵押车辆进行追踪，可掌握抵押车辆的具体动态，保障投资者的资金安全。其次，车贷相对信用贷款，车辆抵押物相较于其他抵押物属于“轻资产”，变现能力较强，车贷P2P的风险也能得到有效控制。
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关于大数据风控的弊端是什么，通过大数据风控能解决哪些问题的介绍到此结束，希望对大家有所帮助。
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